Asesores financieros: por qué acudir a ellos

Analizamos en qué situaciones pueden ser útiles los asesores financieros, cuánto cuestan sus servicios, dónde encontrar buenos profesionales y si se puede confiar ciegamente en sus recomendaciones.

Qué hace un asesor financiero

Ayuda a las personas a gestionar su presupuesto personal y alcanzar sus objetivos financieros. Analiza los ingresos y gastos de sus clientes, indica formas de ahorrar y propone opciones para hacer crecer los ahorros: depósitos bancarios, seguros, inversiones y planes de pensiones.

Todo esto se puede hacer por cuenta propia: crear una lista de objetivos, priorizarlos según urgencia e importancia, calcular cuánto se necesita ahorrar y aprender a identificar gastos innecesarios.

Pero si esto te resulta complicado y no quieres profundizar en los detalles, vale la pena acudir a un profesional.

Un buen asesor conoce las particularidades de diferentes instrumentos financieros y elige los que mejor se ajustan a tus necesidades. Puede ofrecer soluciones que no habías considerado.

Tiene en cuenta impuestos, inflación y comisiones de intermediarios, como brokers. Si planeas invertir en bolsa, necesitas un asesor financiero con la certificación de asesor de inversiones. Solo estos profesionales pueden dar recomendaciones sobre valores y activos financieros.

Primero, el asesor debe determinar tu perfil de inversión: cuánto planeas invertir, por cuánto tiempo, qué rentabilidad esperas y qué riesgos estás dispuesto a asumir. Solo después podrá sugerir los activos adecuados.

Cómo asegurarse de que un asesor sea fiable

Comprueba su formación y experiencia, busca reseñas de sus clientes en internet. Durante la conversación, presta mucha atención. Debes desconfiar si el profesional:

• Ofrece servicios sin contrato, especialmente si es asesor de inversiones.

• No pregunta por tus objetivos ni tolerancia al riesgo.

• Promete altas ganancias en poco tiempo.

• Garantiza rentabilidad sin advertir sobre posibles pérdidas.

• Recomienda invertir todos tus ahorros en instrumentos muy riesgosos, como criptomonedas.

• No responde claramente a tus preguntas y utiliza demasiados términos complicados.

• Te insiste en entregar el dinero para que él lo gestione personalmente.

Estas señales indican que el asesor es incompetente o actúa en su propio interés, e incluso podría ser un fraude.

Riesgos y límites de responsabilidad

Ningún asesor puede garantizar la rentabilidad de las inversiones. La alta rentabilidad siempre implica un alto riesgo de pérdidas.

Incluso si estás dispuesto a arriesgar dinero, no es recomendable apostar todos tus ahorros. Si planeas delegar totalmente, recuerda que solo las empresas con licencia de gestión fiduciaria pueden administrar fondos de clientes.

Lo más importante al trabajar con un asesor financiero: solo es responsable de sus recomendaciones si tiene certificación de asesor de inversiones y te ayuda a seleccionar valores.

Si no determina tu perfil de inversión, propone activos inapropiados o no advierte sobre riesgos y terminas perdiendo dinero, podrás reclamar compensación legalmente. En cambio, si sigues otras recomendaciones, lo haces bajo tu propio riesgo: si pierdes dinero por un error del intermediario, no podrás exigir que te indemnice.