Cómo aumentar el monto de tu crédito: 5 formas efectivas

Solicitaste una hipoteca y el banco la aprobó, pero por una cantidad menor a la esperada. Veamos por qué pudo ocurrir y cómo aumentar el monto del préstamo.

Antes de aprobar una hipoteca, el banco evalúa la solvencia y fiabilidad del solicitante. Si la decisión es positiva, te informará qué suma, a qué tasa y por cuánto tiempo está dispuesto a prestarte. A veces, el cliente espera una cantidad y recibe otra, mayor o menor. En el primer caso no hay problema, pero si el monto aprobado es menor, la compra del inmueble puede complicarse.

A continuación, explicamos cómo intentar aumentar la suma ya aprobada y qué factores tiene en cuenta el banco al calcular el monto máximo del préstamo.

Qué considera el banco al calcular el crédito

Cada entidad financiera utiliza sus propios métodos, pero normalmente el banco analiza:

• El pago inicial.

• El ingreso mensual del solicitante.

• El plazo del crédito elegido.

• El estado civil y número de dependientes.

• Los activos en propiedad (vivienda, coche, etc.).

• Otros compromisos financieros existentes.

• La disciplina financiera del cliente (retrasos, deudas de servicios, pensiones alimenticias, etc.).

Tras el análisis, el banco comunica su decisión y el monto aprobado. Sin embargo, el cliente puede ajustar algunos criterios para intentar aumentar la cantidad. Habla con el gestor de tu solicitud: él te indicará cómo hacerlo. El banco volverá a revisar tu caso y, aunque no hay garantía de éxito, vale la pena intentarlo.

1. Ampliar el plazo del préstamo

El método más simple. Al extender el plazo, la cuota mensual baja, lo que reduce las exigencias sobre tu ingreso y permite al banco aumentar el monto total. Sin embargo, es el método menos rentable, ya que incrementa significativamente los intereses pagados.

2. Demostrar ingresos adicionales

Presentar fuentes de ingreso extra —trabajos secundarios, intereses de depósitos o alquiler de propiedades— puede ayudarte a obtener una hipoteca más alta. Debes respaldarlo con documentación oficial.

3. Añadir un co-prestatario

Un co-prestatario comparte la responsabilidad del crédito contigo. El banco sumará ambos ingresos, lo que puede aumentar el monto aprobado.

4. Cancelar créditos existentes

Si ya tienes préstamos activos, el banco puede reducir tu límite hipotecario. Liquídalos y presenta comprobantes de cancelación: así liberarás capacidad de pago.

5. Dejar de ser avalista

Ser avalista en el préstamo de otra persona disminuye tu atractivo crediticio. El banco lo considera un riesgo adicional: podrías verte obligado a pagar una deuda ajena. Si es posible, sal de ese compromiso antes de solicitar una hipoteca.

¿Puede el banco cambiar nuevamente las condiciones?

Incluso después de aumentar el monto, el banco puede modificar su decisión —reducir la suma, elevar la tasa o negar el crédito— si cambian tus circunstancias financieras. Por ejemplo, si solicitas otro préstamo, amplías el límite de tu tarjeta o cambias de empleo, el banco podría reconsiderar las condiciones. Hasta formalizar la hipoteca, evita movimientos que afecten tu solvencia.

Si ninguna estrategia funciona, puedes acudir a otro banco: tu preparación y documentación pueden jugar a tu favor y facilitar la aprobación de un crédito mayor.