Cómo obtener un micropréstamo para tu negocio

Veamos en qué se diferencia un micropréstamo para negocios de un préstamo de consumo común.

¿Micropréstamo? ¿No es mejor pedir un crédito bancario?

Las pequeñas empresas en desarrollo a menudo necesitan dinero para cubrir necesidades urgentes. Sin embargo, no todas pueden superar la rigurosa evaluación crediticia de un banco: se requieren altos volúmenes de facturación, un historial crediticio sólido y mucha documentación.
En cambio, una organización microfinanciera puede otorgar rápidamente una suma relativamente pequeña para los estándares empresariales. Obtener un préstamo allí es sencillo: solo se necesita un paquete mínimo de documentos. Además, el dinero suele entregarse en el transcurso de una semana. No obstante, la rapidez tiene su precio: los intereses suelen ser más altos que en un banco.

¿Cómo obtener un préstamo con una tasa más baja?

Aunque parezca sorprendente, los empresarios sí pueden conseguir financiamiento en condiciones favorables. Para ello, pueden ofrecer una garantía. Tanto las organizaciones microfinancieras privadas como las estatales reducen la tasa de interés cuando tienen seguridad de que el dinero será devuelto.
Puedes ofrecer bienes como garantía: productos, equipos, valores, vehículos, inmuebles o incluso bienes personales. En caso de impago, estos pasarán a propiedad de la organización microfinanciera.

¿Cómo solicitar un micropréstamo con condiciones preferenciales?

1. Verifica si tu negocio cumple con los requisitos de apoyo.

2. Envía solicitudes a diferentes organizaciones microfinancieras.

3. Elige la opción más adecuada y completa la solicitud de micropréstamo.

4. Espera la decisión.

La organización microfinanciera debe responder dentro de los 12 días hábiles posteriores a la recepción de toda la documentación. Si aprueban la solicitud, deberás firmar el contrato en la oficina de la entidad. Tras la firma, el dinero se depositará en tu cuenta.

En caso de rechazo, la organización está obligada a explicar los motivos, por ejemplo, si ya tienes otro micropréstamo preferencial sin pagar. Solo podrás solicitar uno nuevo después de liquidar el actual.

Presenta los documentos y firma el contrato

Si la decisión es favorable, recibirás el contrato —personalmente o por correo electrónico—. Revisa cuidadosamente las condiciones antes de firmar. Luego, envíalo de vuelta a la organización microfinanciera y el dinero será transferido a tu cuenta o tarjeta corporativa.

Si planeas un préstamo grande a largo plazo, podrían solicitar documentación adicional, como informes financieros. A veces los representantes de la organización querrán visitar tu oficina o local de producción para comprobar que realmente operas tu negocio. Cumplir con estos requisitos aumentará tus posibilidades de aprobación.

Confirma el uso del préstamo

Dentro de los 60 días hábiles posteriores a recibir el dinero, deberás demostrar que lo utilizaste para el desarrollo del negocio: pago de salarios, compra de materias primas u otros fines empresariales. Para ello, puedes presentar contratos de compra, comprobantes bancarios u otros documentos que confirmen el destino del préstamo.