Cómo seguir tu plan financiero y no desviarte del camino

Ya has convertido tus sueños en un plan financiero concreto: planeaste las vacaciones, un coche nuevo y, más cerca de la jubilación, una casa junto al mar. Ahora solo queda asegurarse de que todo avance según lo previsto. ¿Cómo lograrlo?

Paso 1. Elige objetivos financieros prioritarios

Por ejemplo, puede ser importante ahorrar para la jubilación. Pero si faltan 20–30 años para ella, a veces es más urgente comprar un coche familiar nuevo porque los tres hijos ya no caben en el utilitario. En esa situación, es sensato ajustar el plan financiero: ahorrar menos para la jubilación, financiar el coche y pagar la deuda gradualmente. Al clasificar los objetivos con claridad, siempre sabrás cuál se puede aplazar, de cuál renunciar y a cuál destinar dinero pase lo que pase. Esta priorización es útil cuando los ingresos disminuyen temporalmente o los gastos aumentan.

Paso 2. Crea una red de seguridad

Si aún no lo has hecho, añade como objetivo nº 1 crear un colchón financiero de emergencia. Es un fondo que puedas usar rápidamente en caso de imprevistos. Lo más seguro es abrir un depósito a la vista o con retiro parcial en un banco fiable. Idealmente, deberías ahorrar entre tres y seis meses de ingresos familiares medios. Piensa también en asegurar tu patrimonio y tu vida. Por ejemplo, si el coche ya no es nuevo, un seguro a todo riesgo puede ser caro, pero un seguro contra robo es recomendable. Si hay un bebé en la familia y el único sostén económico es el marido, conviene asegurar su vida y salud, especialmente si ya tienen créditos.

Paso 3. Analiza tu presupuesto constantemente

Evaluar ingresos y gastos una sola vez no es suficiente: la situación cambia continuamente. Con el tiempo, algunos gastos pueden reducirse o aumentar. Por ejemplo, tener un gato genera gastos en comida, vacunas y cuidado que se comparan con otra partida de gastos, como ocio. Al menos durante los primeros meses, es mejor registrar diariamente ingresos y gastos y calcular un promedio mensual.

Paso 4. Haz que el dinero trabaje

Lo más importante es no dejar el dinero ocioso. La inflación se encargará de reducir su valor. Puedes minimizar estas pérdidas colocando tus ahorros en depósitos bancarios o cuentas de ahorro. Es sensato usar distintos tipos de depósito según el objetivo: para unas vacaciones, un depósito a seis meses; para reformas, una cuenta de ahorro o depósito con opción de retiro parcial, para comprar materiales poco a poco. Cuando ya tengas el colchón de emergencia y los fondos para objetivos próximos en el banco, puedes considerar otros instrumentos financieros. Lo que elijas —depósitos, seguros o valores— hará que tu dinero empiece a generar rendimientos, convirtiéndose en inversiones que incrementan tus ahorros.

Paso 5. Considera fuentes adicionales de dinero y su coste

Si los ahorros son insuficientes y necesitas alcanzar un objetivo rápidamente, puedes recurrir a un préstamo o crédito. A veces esto puede ser incluso rentable.

Paso 6. Evalúa tu carrera e invierte en ti

Piensa si tu profesión actual permitirá aumentar tus ingresos en el futuro. Si no, la inflación reducirá tu poder adquisitivo. Mejora tus competencias, aprende áreas relacionadas o incluso cambia a un empleo más prometedor. Invertir en tu conocimiento y experiencia es una de las inversiones más seguras y rentables.

Paso 7. Ajusta tu plan financiero

No veas tu plan financiero como algo inmutable. La vida cambia, también los objetivos, ingresos y gastos. Por eso, revisa regularmente tu plan y haz los ajustes necesarios.