Qué servicios imponen las entidades de microfinanzas y cómo negarse a ellos

Explicamos qué servicios pueden intentar imponer las entidades de microfinanzas al otorgar un préstamo.

¿Con qué servicios adicionales puedes encontrarte en las entidades de microfinanzas?

Las entidades de microfinanzas a menudo ofrecen junto con el préstamo muchos otros servicios, desde SMS informativos sobre pagos hasta seguros de vida y asesoría legal. Evalúa cuidadosamente si realmente necesitas alguno de ellos, especialmente si vas a pedir una cantidad pequeña por un plazo corto.

A veces, el costo de todos los servicios adicionales puede ser casi igual al monto que solicitaste. Frecuentemente, estos cargos se incluyen en el importe del préstamo y sobre ellos también se aplican intereses, aumentando significativamente la deuda.

Para evitar sorpresas, siempre verifica que el monto del préstamo coincida con la cantidad que pediste. Estudia cuidadosamente las condiciones individuales del préstamo y revisa la Tasa Anual Equivalente (TAE), que refleja cuánto terminarás pagando en total. La TAE incluye no solo los intereses del préstamo sino también el costo de servicios adicionales.

La entidad puede ofrecerte servicios adicionales que no afectan las condiciones del préstamo. Estos servicios no aparecerán en la TAE, por lo que será más difícil evaluar la sobrecarga financiera. Lee todos los documentos antes de firmar.

En las oficinas, a menudo te dan numerosos papeles para firmar sin explicar de qué se trata. En préstamos online, te piden marcar casillas de “ofertas especiales” para aceptar la solicitud. También pueden pedir un código recibido por SMS o correo electrónico, que sustituye tu firma física, pero a veces con un solo código estás aceptando un conjunto de documentos, incluidos servicios adicionales.

No te apresures: verifica qué firmas, qué casillas marcas y para qué proporcionas el código. Decide si realmente necesitas esos servicios adicionales.

Servicios que deberían ser gratuitos, pero que las entidades a veces cobran

No se te puede cobrar por servicios sin los cuales no podrías obtener o devolver un préstamo, pero algunas entidades los incluyen en la factura.

Verificación de tarjeta bancaria

La entidad puede alegar que necesita enviar tus datos a un servicio especializado para confirmar que la tarjeta te pertenece. Si no quieres pagar, pueden amenazar con no otorgar el préstamo. Comprobar al cliente es necesario, pero el coste de esta verificación debe asumirlo la propia entidad, no tú.

Análisis de historial crediticio

Pueden decir que deben solicitar tus datos a un buró de crédito para decidir si otorgarte el préstamo y bajo qué condiciones. Si la entidad actúa en su propio interés, no tiene derecho a cobrarte.

Envío de datos a varios burós de crédito

La entidad está obligada a enviar información del préstamo al menos a un buró, pero puede enviarla a varios y cobrar por cada uno adicional. La puntuación crediticia depende de tu disciplina de pago, no de la cantidad de burós. Cobrar por ello es indebido, ya que el beneficio lo obtiene la entidad, no tú.

Comisiones por transferencia de dinero

Algunas entidades cobran hasta un 4% de comisión por transferir el préstamo a tu cuenta. Esto no está permitido: el servicio de transferencia forma parte del procedimiento de otorgamiento del préstamo y no puede tener costo adicional.

¿Qué hacer si la entidad cobra por servicios que deberían ser gratuitos?

Primero, intenta resolverlo con la propia entidad, explicando que no debes pagar esos servicios. Si insisten, puedes acudir a otro prestamista. Si la entidad ya te ha cobrado, exige la devolución del dinero.